针对我国金融监管体制的一点思考

李建胜 刘佳

2003年4月26日，全国人大常委会审议通过了有关议案，中国银行业监督管理委员会将暂时行使原由中国人民银行行使的金融监督管理职权。按照4月26日通过的议案，银监会将行使原由中国人民银行行使的对银行、金融管理公司、信托投资公司和其他存款类金融机构的监督管理职权及相关职权。至此，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束，也使得我国金融业分业经营、分业监管的体制逐步健全。但关于我国的金融业经营和监管体制究竟应该实行分业还是混业的争论却从来没停止过，而且随着金融全球化和一体化的加强、世界各国金融监管体制和状况的调整这一争论越来越激烈。
考察当今世界各国金融监管的发展状况，不难发现，世界多数国家的金融监管体制发生了较大变化。金融监管权力越来越趋于集中，而且也倾向于将金融监管职能从中央银行中分离出去，由一家专门的监管机构实施金融监管。
由于世界范围内的金融全球化的影响，以美国为代表的分业经营模式日益受到质疑，而美国依据《格拉斯——斯蒂格尔法》规定确立的美国金融监管机构导致美国金融监管体系错综复杂，且联邦法银行与州法银行与保险公司往往从事相同的业务却受不同的机构监管，常常引起金融机构之间、金融监管机构之间的纷争。因此，1999年11月4日美国国会通过了《金融服务现代法案》对分业经营体制进行了大刀阔斧的改革，将银行、证券、保险统一为一体进行横向综合性监管，美国的金融监管体制也产生了巨大变革。
从分业经营相混业经营的回归是国际潮流，与混业经营相呼应，将银行业、证券业和保险业统一由一个机构来监管的单一监管体制也在成为一种发展趋势。为了适应金融业混业经营的趋势，英国、日本和瑞典等国均成立了统一监管证券业、保险业和银行业的监管机构。以英国为例，英国的金融监管一向以非制度化的、松散的自律监督而著称，但自1986年《金融服务法》后，其在监管体系上有了根本性的变革。这一变革首先体现在证券监管方面，成立了证券投资委员会（SIB）,国务大臣授权SIB对从事各种金融服务的企业和从事证券活动的自我规范组织进行监管，并具有法律效力。1997年10月，证券投资委员会更名为英国金融服务管理局（FSA）,1998年6月《英格兰银行法案》将英格兰银行对其他银行、上市证券交易所及票据交换所的监管权移交金融服务管理局，使其获得了以前由证券期货局、投资经营管理局、私人投资局以及贸工部下属的保险业理事会等9个机构分别行使的监管权，从而形成了独立的、单一的超级监管机构。
可以说我国在加强金融监管方面较多地吸收了美国《商业银行法》的规定，那么1999年美国对金融监管体制进行大的改革，从分业经营监管调整到了混业经营监管，那我国是否也应该借鉴美国的做法，马上将我国金融业的经营和监管体制调整到混业呢？对这一问题，专家学者基本有两种不同的观点。
第一种观点认为，随着越来越多的国内企业包括民营企业纷纷涉足金融领域，开展跨行业的金融服务(包括银行、证券、保险和信托等)，传统的行业界限已经变得日渐模糊。这无疑对开放经济背景下金融体系的健康运行提出了更大的挑战，迫切需要建立规范的、综合性金融监管机构来实施有效的联合监管，切实防范金融风险。我国的银行业、证券业和保险业目前实行的是分业经营和分业管理模式，银监会、证监会和保监会分别是各个行业的最高监管部门。在分业经营的框架内，国内金融机构的业务范围比较窄，潜在的金融风险较高。商业银行无法利用其庞大的销售网络销售自己的金融产品(如保险和证券)；保险公司的投资渠道受到限制。而许多混业经营的跨国金融集团纷纷进入中国市场，因此迫切需要允许国内金融机构开展混业经营以应对日益激烈的市场竞争。
第二种观点认为虽然金融全球化、混业监管和经营成为一种趋势，而且我国现在的银行、保险和证券业务实际上已经出现交叉，但根据目前我国金融业发展的情况，出于金融稳定和防范风险及与我国金融业分业经营格局相适应的的考虑，我国实行混业经营的人才准备和市场发育条件还不成熟，当前仍以分业经营和分业监管为宜。
笔者认为金融业没有一个可在全球套用最理想模式，必须承认各国现行的监管体制都存在各自的弊端。目前也只有英国、澳大利亚、日本、韩国等国家设立了综合性金融监管机构，而相当多的国家特别是发展中国家仍然实行金融分业经营与分业监管。更重要的是我国的金融市场目前不具备向混业经营转变的成熟的条件，因此，我们必须考虑我国金融业的实际情况，不能过于急切地将经营体制转为混业。当然，在混业经营模式下，金融机构往往能够通过跨行业和多样化的运作，来提高自身综合实力和增加盈利来源；通过销售多种金融产品和服务，可以进一步降低运营成本，因此相对分业经营有更多的灵活性。而且，随着我国金融领域的对外开放进程的加快，分业经营、分业监管的体系是我国金融机构面临更加激烈的但不对等的市场竞争，也使我国的金融监管体制受到严峻挑战。因此，我国金融业的经营和监管体制将从分业转向混业这是一个必然的趋势，只是在从分业转为混业之前我们必须进行充分的探索，为混业经营创造成熟的条件。笔者认为具体探索可从以下方面着手：
一、可尝试建立综合性的监管体系（如：人民银行和三大监管机构联席会议制度），成立一个由银监会、证监会和保监会等部门共同组成的金融业最高监管机构，对混业经营实施联合监管，定期就金融政策、金融运行重大问题进行磋商，为混业监管积累经验。
二、由于我国目前的金融分业经营，是有限的分离，即我国法律允许金融机构根据具体情况在某些领域以某种方式进行适当的交叉，导致实践中存在着监管机构职能没有覆盖的监管的“灰色区域”。因此应当建立监管当局的信息共享机制。建立一个统一的金融信息中心，使当局能够及时、准确、全面地获取金融运行的第一手资料，提高货币政策决策的科学性，增强金融监管的针对性；同时也可以避免银行业、证券业、保险业分业统计可能产生的问题，防止金融机构从规避监管角度出发，随意转移金融资产，进行违规操作。
三、强化金融机构的内部控制，培养混业经营人才。应进一步完善金融机构的治理结构和监督机制，建立一个由外部监督和公司内部控制相结合的全方位的金融风险防范体系。
笔者认为在对经营和监管体制做出各方面有益的探索后，我国金融业将通过实行统一、综合监管，逐步统一监管标准，实现监管标准的充分透明，实现金融公平竞争，提高监管质量和效率，最终实现全面而又有效的混业监管。


本文作者：李建胜 首都经济贸易大学在读法学硕士
刘 佳 中央财经大学在读法学硕士
劳动部


劳动部关于颁发《劳动争议仲裁委员会组织规则》的通知
1993年11月5日，劳动部
劳部发[1993]300号

各省、自治区、直辖市劳动（劳动人事）厅（局）：
根据《中华人民共和国企业争议处理条例》第四十条规定，我部会同全国总工会、国家经贸委等有关部门，制定了《劳动争议仲裁委员会组织规则》，现予颁发，请遵照执行。

劳动争议仲裁委员会组织规则

第一章 总 则
第一条 为保证劳动争议仲裁委员会（以下简称仲裁委员会）正确行使仲裁权，公正、及时处理劳动争议案件，根据《中华人民共和国企业劳动争议处理条例》（以下简称《条例》第四十条制定本规则。
第二条 仲裁委员会是国家授权，依法独立处理劳动争议案件的专门机构。
第三条 地方各级劳动行政主管部门的劳动争议处理机构为仲裁委员会的办事机构。
第四条 仲裁委员会处理劳动争议案件，实行仲裁员、仲裁庭制度。
第五条 未成立仲裁委员会的地方政府应按规定成立仲裁委员会。
第六条 地方各级仲裁委员会向同级人民政府负责并报告工作。

第二章 仲裁委员会及其办事机构
第七条 仲裁委员会由下列人员组成：
（一）劳动行政主管部门的代表；
（二）工会的代表；
（三）政府指定的经济综合管理部门的代表。
仲裁委员会组成人数必须是单数。
仲裁委员会的组成不符合规定的，由政府予以调整。
第八条 仲裁委员会设主任一人，副主任一至二人，委员若干人。
仲裁委员会委员由组成仲裁委员会的三方组织各自选派，主任由同级劳动行政主管部门的负责人担任，副主任由仲裁委员会委员协商产生。
第九条 仲裁委员会委员的确认或更换，须报同级人民政府批准。
仲裁委员会委员有特殊情况确需委托本组织其他人员出席仲裁委员会会议的，应有委托书。
仲裁委员会召开会议决定有关事项应有三分之二以上的委员参加。
第十条 地方仲裁委员会具有下列职责：
（一）负责处理本委员会管辖范围内的劳动争议案件；
（二）聘任专职和兼职仲裁员，并对仲裁员进行管理；
（三）领导和监督仲裁委员会办事机构和仲裁庭开展工作；
（四）总结并组织交流办案经验。
第十一条 地方各级仲裁委员会处理劳动争议的管辖范围，由省、自治区、直辖市人民政府依据《条例》确定。
第十二条 仲裁委员会办事机构在仲裁委员会领导下，负责劳动争议处理的日常工作，主要职责是：
（一）承办处理劳动争议案件的日常工作；
（二）根据仲裁委员会的授权，负责管理仲裁员，组织仲裁庭；
（三）管理仲裁委员会的文书、档案、印鉴；
（四）负责劳动争议及其处理方面的法律、法规及政策咨询；
（五）向仲裁委员会汇报、请示工作；
（六）办理仲裁委员会授权或交办的其他事项。

第三章 仲裁员与仲裁庭
第十三条 仲裁员包括专职仲裁员和兼职仲裁员。
第十四条 仲裁员资格经省级以上的劳动行政主管部门考核认定。取得仲裁员资格的方可在一个仲裁委员会担任专职或兼职仲裁员。
仲裁员资格证书和执行公务证书由国家统一监制。
第十五条 专职仲裁员由仲裁委员会从劳动行政主管部门专门从事劳动争议处理工作的人员中聘任。
兼职仲裁员由仲裁委员会从劳动行政主管部门或其他行政部门的人员、工会工作者、专家、学者和律师中聘任。
仲裁委员会成员均具有仲裁员资格，可由仲裁委员会聘为专职或兼职仲裁员。
第十六条 仲裁员应具备的基本条件：
（一）拥护党的路线、方针、政策，坚持四项基本原则；
（二）坚持原则，秉公执法，作风正派，勤政廉洁；
（三）具有一定的法律、劳动业务知识及分析、解决问题和独立办案的工作能力；
（四）从事劳动争议处理工作三年以上或从事与劳动争议处理工作有关的（劳动、人事、工会、法律等）工作五年以上，并经过专业培训；
（五）具有高中以上文化程度，身体健康，能坚持正常工作。
第十七条 兼职仲裁员与专职仲裁员在执行仲裁公务时享有同等权利。
兼职仲裁员进行仲裁活动时，应征得其所在单位同意，所在单位应当给予支持。
第十八条 仲裁员在执行仲裁公务期间，由仲裁委员会给予适当办案补助，补助标准由省、自治区、直辖市自行确定。
第十九条 仲裁员的主要职责：
（一）接受仲裁委员会办事机构交办的劳动争议案件，参加仲裁庭；
（二）进行调查取证，有权向当事人及有关单位、人员进行调阅文件、档案、询问证人、现场勘察、技术鉴定等与争议事实有关的调查；
（三）根据国家的有关法律、法规、规章及政策提出处理方案；
（四）对争议当事人双方进行调解工作，促使当事人达成和解协议；
（五）审查申诉人的撤诉请求；
（六）参加仲裁庭合议，对案件提出裁决意见；
（七）案件处理终结时，填报《结案审批表》；
（八）及时做好调解、仲裁的文书工作及案卷的整理归档工作；
（九）宣传劳动法律、法规、规章、政策；
（十）对案件涉及的秘密和个人隐私应当保密。
第二十条 仲裁庭在仲裁委员会领导下处理劳动争议案件，实行一案一庭制。
仲裁庭由一名首席仲裁员、二名仲裁员组成。简单案件，仲裁委员会可以指定一名仲裁员独任处理。
第二十一条 仲裁庭的首席仲裁员由仲裁委员会负责人或授权其办事机构负责人指定，另两名仲裁员由仲裁委员会授权其办事机构负责人指定或由当事人各选一名，具体办法由省、自治区、直辖市自行确定。
第二十二条 仲裁庭的书记员由仲裁委员会办事机构指定，负责仲裁庭的记录工作，并承办与仲裁庭有关的具体事项。
第二十三条 仲裁庭组成不符合规定的，由仲裁委员会予以撤销，重新组成仲裁庭。

第四章 附 则
第二十四条 仲裁委员会的经费来源主要是仲裁费的收缴及财政等方面的补贴。
仲裁委员会的经费应单独立帐，专款专用。
第二十五条 仲裁委员会成员离任后，其资格自行消失；是仲裁员的，由仲裁委员会予以解聘。
专职仲裁员工作调动后，如本人愿意并具备条件的，保留仲裁员资格，可聘为兼职仲裁员。
已聘请的仲裁员，不能胜任工作的，仲裁委员会应予以解聘。
第二十六条 仲裁工作人员如有违反本规则的行为，由所在单位根据情节轻重给予批评教育、行政处分；是仲裁员的，仲裁委员会可予以解聘，有关部门可取消其仲裁员资格；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第二十七条 本规则由劳动部负责解释。
第二十八条 本规则自颁发之日起施行。